科技創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。今年以來(lái)，啟東市各大銀行聚焦科創(chuàng)型企業(yè)融資難題，創(chuàng)新推出多款專屬金融產(chǎn)品，通過(guò)差異化服務(wù)破解企業(yè)“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”困境。近日，通過(guò)走訪多家科創(chuàng)企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)，深入了解這些金融創(chuàng)新舉措如何為科創(chuàng)企業(yè)注入發(fā)展動(dòng)能。
精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)企業(yè)
對(duì)于科技型企業(yè)而言，往往因其研發(fā)投入大、固定資產(chǎn)少、風(fēng)險(xiǎn)較高，成為獲取傳統(tǒng)銀行貸款的“絆腳石”。如何破解這一難題？中國(guó)銀行啟東支行以創(chuàng)新金融產(chǎn)品作答，通過(guò)“專精特新貸”等特色服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
“沒(méi)想到不用抵押物也能這么快獲得貸款，利率還這么優(yōu)惠，真是幫了大忙！”拿到剛批到的貸款，啟東市一家環(huán)保設(shè)備制造企業(yè)負(fù)責(zé)人激動(dòng)不已。作為一家專注于環(huán)保特種設(shè)備研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，該企業(yè)今年因業(yè)務(wù)擴(kuò)張急需資金支持，卻因缺乏合適抵押物一度陷入融資困境。中國(guó)銀行啟東支行了解情況后，迅速為其辦理了1000萬(wàn)元“專精特新貸”，及時(shí)解決企業(yè)資金需求。
上述案例是中國(guó)銀行持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以“點(diǎn)穴式”服務(wù)，精準(zhǔn)破除企業(yè)融資“攔路石”的縮影，“專精特新貸”具有審批快、額度高、利率低等特點(diǎn)，產(chǎn)品推出以來(lái)，已為啟東市多家科技型企業(yè)提供資金支持。為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，該行還創(chuàng)新推出“科易貸”“蘇貿(mào)貸”等信貸產(chǎn)品，同時(shí)組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)對(duì)接企業(yè)需求，提供定制化金融服務(wù)方案，幫助更多企業(yè)了解并享受到專屬金融支持。
科學(xué)授信“智評(píng)”
輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高投入、長(zhǎng)周期——這些曾橫亙于科技型企業(yè)融資之路上的堅(jiān)硬“絆腳石”，如今在啟東銀行業(yè)創(chuàng)新的活水沖擊下，正悄然消解。
光大銀行啟東分行率先構(gòu)建“智能測(cè)額+線上人工審批”雙輪驅(qū)動(dòng)模式。該模式深度聚焦企業(yè)信用內(nèi)核與成長(zhǎng)動(dòng)能，構(gòu)建一套科學(xué)評(píng)價(jià)體系，為信貸決策提供堅(jiān)實(shí)依據(jù)，高效測(cè)定授信額度，打通科技型企業(yè)融資“任督二脈”。
啟東某深耕專精特新型化纖產(chǎn)品的企業(yè)，企業(yè)法人無(wú)需親赴網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶，僅需輕點(diǎn)手機(jī)，通過(guò)APP或小程序，即可突破傳統(tǒng)授信框架的束縛。智能測(cè)額模型在線為企業(yè)精準(zhǔn)“畫(huà)像”，快速評(píng)估貸款額度。從申請(qǐng)到審批，一筆1000萬(wàn)元信用貸款在企業(yè)訂單增長(zhǎng)與研發(fā)攻堅(jiān)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，如及時(shí)春雨，一日內(nèi)直達(dá)企業(yè)賬戶。
“這一模式就如同科創(chuàng)企業(yè)的專屬‘CT機(jī)’，”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人形象比喻，“既能清晰了解企業(yè)當(dāng)下經(jīng)營(yíng)情況，更能精準(zhǔn)透視其未來(lái)的成長(zhǎng)空間與發(fā)展?jié)摿?。”自本月上線以來(lái)，這把科學(xué)“標(biāo)尺”已助力多家專精特新及高新技術(shù)企業(yè)成功獲得信貸支持。
“人才貸”激蕩創(chuàng)業(yè)潮
人才是創(chuàng)新發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，江蘇銀行啟東分行深諳此道，積極創(chuàng)新探索“人才金融”服務(wù)模式。
啟東市一家專注于芯片專用化工薄膜材料研發(fā)生產(chǎn)的專精特新企業(yè)，其企業(yè)創(chuàng)始人曾于上海積累深厚經(jīng)驗(yàn)，懷著滿腔熱忱回啟創(chuàng)業(yè)。隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張，尤其是高強(qiáng)度的研發(fā)投入持續(xù)加碼，流動(dòng)資金壓力驟增。江蘇銀行啟東分行敏銳識(shí)別其寶貴的人才背景與企業(yè)發(fā)展的高成長(zhǎng)潛力，為其推介了專為“回蘇創(chuàng)業(yè)的江蘇在外就業(yè)創(chuàng)業(yè)者”及“留蘇創(chuàng)業(yè)的江蘇高校畢業(yè)生”量身定制的“鳳還巢金融助企”特色產(chǎn)品。
得益于該行構(gòu)建的高效審批通道，企業(yè)申請(qǐng)流程順暢便捷，僅用3個(gè)工作日便獲得了貸款，為企業(yè)技術(shù)攻堅(jiān)突破與市場(chǎng)加速開(kāi)拓提供了堅(jiān)實(shí)的金融后盾。
江蘇銀行啟東分行在構(gòu)建人才金融服務(wù)體系上匠心獨(dú)具，其核心在于緊密依托權(quán)威的“江海英才”人才評(píng)價(jià)名單，聯(lián)合市科技局等部門(mén)，科學(xué)、客觀地評(píng)估高層次人才及其創(chuàng)辦企業(yè)的價(jià)值與發(fā)展前景。為人才架設(shè)專屬高效的金融橋梁，顯著提升金融服務(wù)的適配性與獲得感，構(gòu)建出一個(gè)“識(shí)才、愛(ài)才、助才”的優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)圈，以源源不斷的金融“活水”澆灌人才的創(chuàng)新之花。
全周期服務(wù)“護(hù)航”
啟東市金融機(jī)構(gòu)持續(xù)深化科技金融創(chuàng)新，創(chuàng)新科技金融全場(chǎng)景服務(wù)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的差異化需求，推出多層次金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供專業(yè)化、全鏈條、一攬子的全生命周期金融服務(wù)。
工商銀行啟東支行依托總行科技金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為本地科創(chuàng)企業(yè)量身定制“遞進(jìn)式”服務(wù)方案。以某風(fēng)電設(shè)備科技股份有限公司為例，該企業(yè)專注于海上風(fēng)電工程核心技術(shù)研發(fā)，初期因投入大、周期長(zhǎng)面臨資金壓力。工行啟東支行通過(guò)科技專項(xiàng)信貸通道，為其發(fā)放5年期“科創(chuàng)研發(fā)貸”，保障了關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)的持續(xù)性。隨著企業(yè)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化階段，該行又聯(lián)動(dòng)工銀投資、券商等機(jī)構(gòu)，為其設(shè)計(jì)“股權(quán)+債權(quán)”綜合融資方案，助力企業(yè)完成新三板融資并拓展市場(chǎng)。
“我們不僅提供資金，更注重與企業(yè)共同成長(zhǎng)。”工行啟東支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)構(gòu)建“信貸支持+資源對(duì)接+資本運(yùn)作”的服務(wù)生態(tài)，依托工銀投資平臺(tái)資源優(yōu)勢(shì)與投資機(jī)構(gòu)、券商投行、產(chǎn)業(yè)資本等合作機(jī)構(gòu)建立科技金融服務(wù)生態(tài)圈，幫助科技型企業(yè)對(duì)接股權(quán)融資等需求，以多元化金融服務(wù)模式，助力企業(yè)發(fā)展。已為20余家科創(chuàng)企業(yè)提供超3億元授信，其中3家入選省級(jí)“專精特新”名單。
南京銀行啟東支行聚焦科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的差異化融資需求，創(chuàng)新打造“梯度式”金融服務(wù)體系：初創(chuàng)期企業(yè)可申請(qǐng)最高500萬(wàn)元的“鑫科?！碑a(chǎn)品，有效破解初創(chuàng)企業(yè)首貸難和抵押不足的困境；成長(zhǎng)期企業(yè)可以申請(qǐng)“蘇知貸”“人才貸”“專精特新貸”等專屬產(chǎn)品，能夠針對(duì)性滿足企業(yè)快速擴(kuò)張需求；成熟期企業(yè)則配套并購(gòu)融資、債券承銷等多元化綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模躍升。此外，該行積極創(chuàng)新實(shí)踐“投貸聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式，為江蘇風(fēng)神空調(diào)集團(tuán)股份有限公司、美通重工有限公司等優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“貸款+股權(quán)投資”組合型融資方案，精準(zhǔn)支持企業(yè)突破產(chǎn)能瓶頸，加速發(fā)展進(jìn)程。
