原標題：平臺賦能 求解融資難題
“上半年扛過了寒冬，現(xiàn)在迎來了秋收。多虧了幾個月之前，平臺以及金融機構的支持，才讓企業(yè)緩過來，現(xiàn)在訂單還增加了。”9月4日一大早，安徽順鑫盛源生物食品有限公司總經(jīng)理張益順得知美國客戶又下了1.8億元人民幣的訂單。
張益順口中的平臺是全國融資信用服務平臺(安徽)。在企業(yè)流動資金緊張的情況下，他通過平臺，快速獲得了2家銀行共1600萬元的貸款。
中小微企業(yè)融資難、融資貴這一難題的背后，是企業(yè)缺乏抵質押物、基礎信用信息數(shù)據(jù)缺失，大量中小微企業(yè)信貸記錄信息較少甚至是完全的征信白戶。解決問題的關鍵在于讓信用信息流動起來，為中小微企業(yè)增信。
安徽通過全國融資信用服務平臺(安徽)探索解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，意義在于：從全國來看，打破長期以來存在的公共信用信息歸集治理難、準確程度低、應用成本高等問題，構建國家、省、市、縣一體運轉的全國融資信用服務平臺，作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”；從安徽來看，在全國率先高標準推進一體化融資信用服務平臺建設，高質量完成市場監(jiān)管、稅務、社保、公積金、水電氣等13類121項信用融資關鍵數(shù)據(jù)歸集治理，實現(xiàn)以數(shù)增信、以信換貸、以貸擴融。
打破“信息孤島”
“中小微企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大。”工商銀行安徽省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理曹江海坦言。
長期以來，全省信用信息歸集客觀存在封閉分散、成本偏高、時效性差等問題，信用信息加工應用存在深度不夠、合成謬誤、延續(xù)性差等突出問題，限制了各類金融機構融資服務擴面升級。
有效提升中小微企業(yè)融資便利水平，打破“信息孤島”尤為重要。
安徽率先作出了探索：升級原省級和16市“信易貸”平臺功能，高標準建成全國融資信用服務平臺(安徽)，利用省公共信用信息共享服務平臺信用信息歸集共享“總樞紐”地位，在全國范圍內率先高質量完成13類121項信用融資關鍵數(shù)據(jù)歸集治理，按公益性原則引導金融機構提供覆蓋各類經(jīng)營主體的普惠融資服務，功能完備程度和融資服務水平進入國內先進行列。
曹江海告訴記者，在全國融資信用服務平臺(安徽)的數(shù)字化賦能下，工商銀行安徽省分行通過信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，以隱私計算技術，運用AI大模型精準解析企業(yè)融資瓶頸，為經(jīng)營主體定制專屬金融方案。
六安市丁集鎮(zhèn)婚紗商戶解女士就受益于此。
“前不久，解女士因訂單增長三成，導致采購原材料的資金不足，加之沒有抵押物，信用貸款面臨難題?！惫ど蹄y行六安開發(fā)區(qū)支行有關負責人表示，“依托平臺政務數(shù)據(jù)共享，我們實時捕捉企業(yè)緊急需求，創(chuàng)新推出‘皖美e貸’專屬產(chǎn)品，通過無縫對接信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室中稅務、市場監(jiān)管等政務信息庫實現(xiàn)智能風控，僅用3分鐘就完成15萬元純信用貸款審批放款全流程。”
省發(fā)展改革委有關負責人介紹，企業(yè)能在短時間內獲得滿意融資，正是依靠平臺金融服務“信用中樞”功能，它高效整合企業(yè)信用信息，精準捕捉融資需求，將企業(yè)真實的經(jīng)營困境與優(yōu)質的信用畫像，瞬間推送至匹配的金融機構末梢。
全國融資信用服務平臺(安徽)作為全省面向金融機構集中提供公共信用信息的“唯一出口”，截至目前，已聯(lián)合工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及人保、國壽等近30家主要金融機構總部，建成運行全國一流的信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，面向291萬家中小微企業(yè)，累計發(fā)放貸款2.3萬億元，其中無抵押無擔保信用貸款1.1萬億元。
“資金找企業(yè)”
張益順是溫州人，來到安徽滁州創(chuàng)業(yè)，看中這里的原材料，也看中這里的營商環(huán)境。
“公司主要生產(chǎn)經(jīng)營大米蛋白粉、米乳粉等系列產(chǎn)品，以出口為主，其中對美貿易占八成。”張益順告訴記者，今年以來的關稅給企業(yè)帶來了較大的壓力，“特別是上半年，資金周轉壓力較大。一方面，關稅新增成本，由我們與美國客戶平攤；另一方面，部分訂單要求延遲發(fā)貨，貨物堆積倉庫，資金回籠變慢”。
在企業(yè)一籌莫展的時候，全國融資信用服務平臺(滁州)進入了張益順的視野?！氨е囋嚨膽B(tài)度，我提交兩筆各800萬元的流動資金貸款申請?！弊審堃骓槢]想到的是，郵政儲蓄銀行與皖東農(nóng)村商業(yè)銀行同時快速響應，通過平臺全維度公共信用大數(shù)據(jù)集成功能，準確評估企業(yè)真實生產(chǎn)經(jīng)營情況，創(chuàng)新“接力貸”合作方式，聯(lián)合為企業(yè)提供1600萬元信貸資金。
“依靠這筆資金，我們度過了上半年最難熬的階段。政策回暖，我們的外貿訂單也在回升，現(xiàn)在倉庫里面的貨不僅出完了，還有不少新訂單等著生產(chǎn)，生產(chǎn)線重新滿負荷運轉?！睆堃骓樥f。
據(jù)了解，若企業(yè)有明確融資需求和意向銀行，平臺將直接推送融資需求和信用信息“點對點”到銀行機構，銀行機構業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)信用狀況直接授信，無需線下提交材料和上門調查，大幅縮短貸款審批與發(fā)放周期；有明確融資需求但暫無意向銀行，平臺會通過AI推薦功能，將融資需求和信用信息推送給合適的銀行機構，同時開啟搶單模式，銀行機構給出授信額度和利率后，由經(jīng)營主體選擇在哪家銀行機構進行融資，實現(xiàn)融資供求雙方高效匹配、雙向選擇。
“以前，銀行找優(yōu)質客戶難，企業(yè)找合適資金也難，雙方都‘跑斷腿’?！被丈蹄y行有關負責人表示，融資信用服務平臺就像一個強大的“金融信息樞紐”，不僅成功打破了銀企信息壁壘，也大幅提升融資對接效率，“在這個開放生態(tài)里，徽商銀行已經(jīng)在省、市融資信用服務平臺上線了260多款契合本地需求的信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)了從‘企業(yè)找資金’到‘資金找企業(yè)’的轉變?！?/p>
目前，全國融資信用服務平臺(安徽)可智能匹配經(jīng)營主體融資需求和金融機構提供的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全省融資供需對接服務全覆蓋，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。“金融超市”欄目上線了超5000個融資服務產(chǎn)品，可供經(jīng)營主體自主選擇。
全量金融資源服務矩陣
讓安徽辛蒙農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責任公司負責人沒想到的是，不用跑銀行、不用交材料，公司就順利獲得了銀行貸款。
“6000多畝的地租和農(nóng)資投入不菲。今年6月份，農(nóng)忙時，賬上資金缺口有近百萬元?！痹撠撠熑俗稍冞^多家銀行，然而傳統(tǒng)貸款流程長、門檻高，“農(nóng)事不等人。一籌莫展之際，通過平臺，我們了解了‘政保貸’，一鍵線上申請，不到3個小時，資金就到賬了”。
該負責人口中的“政保貸”，緣何可以做到如此便捷?
據(jù)了解，運用全國融資信用服務平臺(安徽)的“農(nóng)業(yè)保險+”專屬板塊，金融機構創(chuàng)新推出“政保貸”產(chǎn)品，搭建機構與涉農(nóng)主體之間的線上信息共享與業(yè)務協(xié)同橋梁。“政保貸”模式深度融合了數(shù)據(jù)評級、保單質押、貸款保證等多種增信手段，有效激活了農(nóng)業(yè)保險的分險、增信、賦能三重效應。
以貸擴融，從“難貸、貴貸”到“快融、易融”，一攬子融資政策正賦能企業(yè)快速發(fā)展。
據(jù)了解，在全國融資信用服務平臺(安徽)，金融機構通過信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，采用“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”方式，運用AI大模型技術，精準識別不同企業(yè)融資痛點，主動對接和幫助各類經(jīng)營主體制定一攬子金融適配解決方案，提供融資需求實時對接、多元融資渠道匹配、個性化融資方案設計等服務。
同時，有保險、擔保、租賃、期貨、股權投資等其他融資需求的，也可直接通過平臺在線申請，無需線下赴每個機構對接申請，實現(xiàn)企業(yè)及個體工商戶與各類金融機構之間的線上聯(lián)動。通過平臺金融服務問題反饋渠道，反饋生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的個性融資困難，平臺在線組織銀行、擔保、租賃、保險等金融機構“聯(lián)合會診”，提供多渠道增信融資解決方案?！澳壳?，全國融資信用服務平臺(安徽)運用1個省級和16個市級融資信用服務平臺網(wǎng)絡，正在打造覆蓋信貸、保險、擔保、股權投資、租賃、期權等全量金融資源在內的融資創(chuàng)新產(chǎn)品和問題解決方案服務矩陣?！笔“l(fā)展改革委有關負責人說。
該負責人表示，省發(fā)展改革委將繼續(xù)牽頭構建跨部門融資服務協(xié)調機制，推動更多金融資源接入平臺系統(tǒng)，鼓勵行業(yè)管理部門與金融機構開展首創(chuàng)性、差異化改革，重點圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向開發(fā)專屬產(chǎn)品，持續(xù)強化對中小微企業(yè)的金融支持。
