近日，媒體曝出某“超級網銀”用戶在24秒內被盜10萬元，引發(fā)軒然大波。專家指出，“超級網銀”獨有的跨行管理銀行賬戶功能，極大地便利了企業(yè)和個人用戶資金歸集、管理的需求。而面對“超級網銀”時代的更多挑戰(zhàn)和層出不窮的安全問題，銀行的風險提示和安全防護能力仍有待加強，用戶的風險防范意識也亟須進一步提高。

　　●切中市場需求 

　　“超級網銀”快速興起

　　“‘超級網銀’真的很有用。”天津某事業(yè)單位的小何告訴記者，自己每個月都會把中行工資卡里的錢轉到常用的招行卡里，自從用“超級網銀”把兩張銀行卡關聯(lián)了，只要在招行的網銀界面就可以把中行卡里的錢轉過來，過程很簡單，而且沒有任何手續(xù)費。

　　事實上，和小何一樣使用“超級網銀”的人正越來越多。所謂“超級網銀”，即央行第二代支付系統(tǒng)，其最被關注的功能便是能通過網銀跨行管理其他的銀行賬戶。

　　招商銀行天津市迎水道支行大堂助理谷博涵告訴記者：“使用‘超級網銀’，首先需要在網銀界面上對多個銀行卡賬號進行關聯(lián)，關聯(lián)后，即可登錄‘發(fā)起行’的網銀，管理其他網銀賬戶。這些銀行卡不需要是同一個人的，只要同時使用U盾認證即可。”

　　“很多人都有很多銀行卡。以往各個銀行網銀相互獨立，查詢、歸集資金很麻煩也很昂貴。使用‘超級網銀’，只需要登錄一個網銀就可以管理全部關聯(lián)銀行賬戶，極大地方便了人們的生活。”中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為，“超級網銀”同樣滿足了企業(yè)運行中母公司、子公司之間資金上劃下?lián)芤约凹彝コ蓡T之間資金管理的需要，準確地切中了市場的需求。

　　方便了用戶的同時，“超級網銀”也“方便”了銀行——中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，各銀行大力推廣“超級網銀”同樣包含著從其他銀行“爭奪存款”的目的。由于各銀行網銀功能類似、替代性強，一旦客戶以某銀行為“發(fā)起行”，其他銀行賬戶的資金自然被“歸集”到這家銀行，成為該銀行的存款。而在市場競爭中，許多中小銀行也的確“歸集”到了很多大銀行的存款。

　　●24秒被盜10萬元 

　　“超級網銀”遭質疑

　　近日，“超級網銀”的安全問題頻頻出現(xiàn)，使其深陷質疑漩渦。某用戶前不久使用網銀支付貨款，因為出現(xiàn)“支付故障”，按照客服的說法，簽了一份對方發(fā)來的簽約授權協(xié)議，將自己的賬號關聯(lián)了對方賬戶。短短24秒內，網銀內的10萬元被對方悉數盜取。

　　360互聯(lián)網安全中心認為，與“超級網銀”有關的詐騙案例日漸增多，騙子通過釣魚鏈接、交易失敗提示、客服聊天等組合，誘騙受害者進行“網銀授權支付”，由于“超級網銀”并不對雙方關系進行認證，騙子可輕易將受害者的資金盜取。金山毒霸安全中心在對國內105家商業(yè)銀行超級網銀簽約的安全性進行簡單評估后亦認為，從“超級網銀”的授權過程來看，包括中、農、工、建在內的絕大多數商業(yè)銀行的“超級網銀”并不安全。

　　在業(yè)內人士看來，“超級網銀”的安全漏洞主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，授權過程較為簡單——用戶只需輸入賬號、密碼，使用U盾等完成動態(tài)認證并登錄網銀；其次，關聯(lián)賬戶轉賬過程中既不需要輸入密碼，也沒有手機短信等信息提醒，一旦發(fā)生詐騙事件，用戶無從得知，且部分銀行關聯(lián)關系的解除過程較為繁瑣；第三，銀行對“超級網銀”存在的風險，并未做到足夠的提示。

　　對于以上問題，經過記者實測，確實不同程度地存在。

　　●“超級網銀”

　　如何度過“安全高考”？

　　天津萬華律師事務所律師李琳認為，出現(xiàn)24秒被盜10萬元等詐騙案例，恰恰說明許多用戶對“超級網銀”的功能并不了解，這也一定程度上表明涉案銀行對“超級網銀”的風險提示并不到位。李琳認為，對于客戶資金被盜取的案件，涉案銀行同樣需要承擔一定的責任。

　　李永壯認為，銀行卡關聯(lián)的過程中，需要雙方同時進行U盾的動態(tài)認證，一般可以認為雙方是知情的、自愿的。但技術層面的安全并不代表現(xiàn)實操作層面的安全。李永壯建議，應在關聯(lián)過程中進行更充分的風險提示，對關聯(lián)雙方的關系有所限制，在轉賬過程中增加輸入密碼、短信確認等程序，簡化解除關聯(lián)的流程，使犯罪分子得手的可能性降到最低。

　　趙錫軍指出，確保“超級網銀”的安全性，不僅需要銀行增強風險提示，加強防護能力，也需要用戶增強甄別能力，提升“金融素質”。

　　建設銀行工作人員提醒，“超級網銀”在為客戶帶來便捷的同時，也在改變用戶的使用習慣。以往很多用戶認為只要銀行卡在自己身上，錢就在自己身上，而在“超級網銀”時代，一些使用習慣可能發(fā)生了變化。這需要用戶對“超級網銀”進一步增進了解。

　　中信銀行工作人員則表示，用戶在辦理“超級網銀”業(yè)務前，一定要認真閱讀相關協(xié)議，慎重選擇相關服務。不要輕信網絡上的“付款鏈接”，更不要把自己的銀行賬戶和陌生人關聯(lián)。 新華網