臺(tái)傳媒記者沈海珠

“這筆報(bào)銷款真是雪中送炭，給了我們繼續(xù)治療的勇氣！”12月7日，王女士接受采訪時(shí)表示，她患病后，需要每?jī)芍茏⑸湟淮翁匦?，僅今年1月至11月醫(yī)療總費(fèi)用達(dá)224.28萬元，但經(jīng)基本醫(yī)保，大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助及商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等報(bào)銷后，個(gè)人自費(fèi)部分降至12.19萬元，大幅減輕了患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

王女士的案例，是臺(tái)州市多層次醫(yī)療保障體系發(fā)揮實(shí)效的生動(dòng)縮影。近年來，臺(tái)州市醫(yī)保局致力于構(gòu)建以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，大病保險(xiǎn)為延伸，醫(yī)療救助為托底，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等為補(bǔ)充的多層次醫(yī)療保障體系，有效化解“因病致貧、因病返貧”風(fēng)險(xiǎn)，為臺(tái)州家庭構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的健康防護(hù)屏障。

基本醫(yī)保強(qiáng)根基，全民覆蓋守底線

作為多層次醫(yī)療保障體系的主體，基本醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋職工基本醫(yī)保與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保，以“廣覆蓋、?；尽睘楹诵?，為參保群眾提供基本的門診和住院醫(yī)療費(fèi)用保障。它的核心特點(diǎn)是“普惠”，參保門檻相對(duì)較低，其參保范圍覆蓋全體市民，是減輕群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)的第一道防線。

三門縣的李先生患病后，需長(zhǎng)期進(jìn)行腹膜透析治療。2024年，他的治療總費(fèi)用近40萬元，基本醫(yī)保首先報(bào)銷了15萬余元，承擔(dān)了近40%的費(fèi)用，為后續(xù)保障奠定了基礎(chǔ)。

“沒有醫(yī)保，我這個(gè)病可能早就治不下去了?！崩钕壬锌?。

近年來，臺(tái)州市醫(yī)保局通過推進(jìn)市級(jí)統(tǒng)籌、優(yōu)化參保服務(wù)，實(shí)現(xiàn)參保登記“零跑腿”，參保人可通過線上平臺(tái)、村（社區(qū)）代辦點(diǎn)等多種渠道便捷參保，在定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)可實(shí)現(xiàn)“一站式”直接結(jié)算，個(gè)人僅需支付自付部分，極大地簡(jiǎn)化了報(bào)銷流程。

大病保險(xiǎn)擴(kuò)邊界，精準(zhǔn)保障減負(fù)擔(dān)

然而，面對(duì)重大疾病，基本醫(yī)保的報(bào)銷額度仍有上限。這時(shí)，第二重保障——大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)保無縫銜接，發(fā)揮了關(guān)鍵的延伸保障作用。大病保險(xiǎn)是對(duì)參保人經(jīng)基本醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人負(fù)擔(dān)的符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行“二次報(bào)銷”，其特點(diǎn)是報(bào)銷額度高，且政策向困難群眾傾斜，起付線更低、報(bào)銷比例更高。

黃巖區(qū)的錢先生自2004年患病后，長(zhǎng)期服用法布雷病特效藥阿加糖酶β（法布贊）及移植術(shù)后治療成為日常。

“2024年至2025年，我的醫(yī)療總費(fèi)用高達(dá)162.02萬元，醫(yī)保報(bào)銷137.39萬元，個(gè)人負(fù)擔(dān)降至24.63萬元，極大減輕了我的負(fù)擔(dān)。”錢先生說。

作為基本醫(yī)保的延伸，大病保險(xiǎn)無需單獨(dú)參保，參加基本醫(yī)保時(shí)已同步參保，資金由個(gè)人和單位、政府共同承擔(dān)。報(bào)銷時(shí)與基本醫(yī)保同步結(jié)算，參保人年度內(nèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)的符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用超過一定額度（起付線），即可自動(dòng)啟動(dòng)報(bào)銷，為參保群眾撐起抵御高額醫(yī)療費(fèi)用的“防護(hù)傘”，有效緩解“看病貴”痛點(diǎn)。

醫(yī)療救助兜底線，精準(zhǔn)幫扶暖民心

對(duì)于經(jīng)濟(jì)困難的家庭，即使經(jīng)過前兩重報(bào)銷，剩余的自付費(fèi)用仍可能難以承擔(dān)。此時(shí)，醫(yī)療救助則為最困難群體筑起了“兜底”防線。

醫(yī)療救助是為那些在基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)報(bào)銷后，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍然較重的困難群眾準(zhǔn)備的一道兜底防線。針對(duì)特困人員、低保對(duì)象、低保邊緣家庭成員以及縣(市、區(qū))自行認(rèn)定的其他特殊困難人員，由政府資助參保，報(bào)銷比例70%以上，特困人員全額救助，年度救助限額10萬元。

“我有一兒一女，一個(gè)在讀大學(xué)，一個(gè)在讀小學(xué)，老婆不識(shí)字，沒有工作。我自己身體有疾病，也無法工作，經(jīng)濟(jì)壓力很大?！敝煜壬堑捅?，身患多種疾病，僅今年截至目前，醫(yī)療總費(fèi)用達(dá)12萬余元，經(jīng)多重醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人僅需承擔(dān)6600多元。

“幸好有醫(yī)保政策，尤其是醫(yī)療救助給我們幫了大忙！這次報(bào)銷中，80%以上都來自醫(yī)保相關(guān)保障——統(tǒng)籌基金支付77008.41元，醫(yī)療救助支付21895.83元，其他基金支付828.69元，多重保障疊加讓我們個(gè)人實(shí)際負(fù)擔(dān)大幅減輕！”朱先生說。

據(jù)了解，醫(yī)療救助作為民生保障的重要防線，為困難群眾撐起健康“守護(hù)傘”，能有效減輕低收入群體、重病患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，這一惠民政策既彰顯了社會(huì)溫度，又筑牢了社會(huì)保障底線，為群眾健康權(quán)益提供堅(jiān)實(shí)保障。

商業(yè)補(bǔ)充補(bǔ)缺口，多元保障增底氣

在政府主導(dǎo)的三重保障之外，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作為重要補(bǔ)充，為滿足群眾多樣化、更高層次的健康保障需求提供了可能。其中最典型、最普惠的就是由政府指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司承保的“惠民?！鳖惍a(chǎn)品，比如臺(tái)州利民保。臺(tái)州利民保具有“門檻低、保費(fèi)低、保障高”的特點(diǎn)，不設(shè)年齡、健康狀況、職業(yè)類型等參保限制，為臺(tái)州市民提供更全面的醫(yī)療保障。

天臺(tái)縣的鄭先生患病后，不得不接受長(zhǎng)期且高額的治療。據(jù)統(tǒng)計(jì)，鄭先生住院治療共花費(fèi)113.45萬元，其中臺(tái)州利民保前后共計(jì)賠付24.75萬元，與基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助形成保障合力，大幅降低家庭負(fù)擔(dān)。

“保障政策大大降低了醫(yī)療費(fèi)用的壓力，為我們家?guī)砹讼Ｍ土α俊！编嵪壬母赣H感激道。

據(jù)了解，臺(tái)州利民保采取自愿參保原則，投保方式便捷，可通過“臺(tái)州利民?！蔽⑿殴娞?hào)、浙里辦App等渠道辦理。參保人在省內(nèi)醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)就診時(shí)，報(bào)銷費(fèi)用與基本醫(yī)保同步核算，無需墊付資金、無需額外跑腿，僅需支付個(gè)人應(yīng)付剩余部分。省外就醫(yī)及特殊情況也可通過線上或線下便捷申請(qǐng)，用高效服務(wù)讓惠民保障更省心、更暖心。