記者 董金姣

“以前是月光族，現(xiàn)在愛上存錢了?！弊蛱?，市民方女士跟記者談起女兒的變化時(shí)蠻開心，而她女兒的存錢方式正是不少年輕人的選擇——囤“新三金”。

存款利率下行，“存銀行吃利息”的傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄方式已無法滿足年輕人對(duì)資金保值增值的需求。一種由貨幣基金、債券基金和黃金基金構(gòu)成的“新三金”投資組合成了年輕人理財(cái)?shù)男逻x擇。

配置“新三金”年輕人占比近半

方女士的女兒大學(xué)畢業(yè)后在外地工作一年多，此前對(duì)理財(cái)一點(diǎn)不感興趣，加上存款利率下行，壓根沒有攢積蓄的想法?！白罱野l(fā)現(xiàn)她開始理財(cái)了，還說喜歡上‘錢生錢’的感覺。”方女士說，女兒目前收入一般，會(huì)在手機(jī)上買一些貨幣基金、黃金基金等。

螞蟻財(cái)富與小紅書聯(lián)合發(fā)起的2025年度理財(cái)關(guān)鍵詞投票顯示，黃金血脈覺醒、“新三金”、存款搬家、A股慢牛、AI敘事理財(cái)成為投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞。螞蟻財(cái)富平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月底，已有超2100萬用戶配置“新三金”，年輕人占比近一半。

“持有收益率已經(jīng)達(dá)到86.89%?！笔袇^(qū)95后社工小意昨天向記者展示了她的理財(cái)收獲。她是去年10月底關(guān)注并開始“新三金”理財(cái)?shù)?。她最先嘗試的是貨幣基金，把小部分儲(chǔ)蓄存入支付寶余額寶，貨幣基金賺得少但是虧得也少，貴在一個(gè)穩(wěn)字。后來受同事影響，她將目光瞄準(zhǔn)貴金屬基金，購入了白銀基金?！靶〗痤~練練，沒想到行情還不錯(cuò)?！毙∫飧嬖V記者，她2025年10月底買入，截至2026年1月19日，已經(jīng)賺了747.31元。

小意平時(shí)工作忙，沒有太多時(shí)間理財(cái)，好在購買的各類基金不需要花太多時(shí)間去盯，下午3時(shí)前操作一下就行。但理財(cái)帶來的成就感讓她有點(diǎn)上頭，不上班的時(shí)候，她就會(huì)去關(guān)注理財(cái)信息，到社交平臺(tái)看網(wǎng)友的交流互動(dòng)，以便獲取更多的理財(cái)知識(shí)和趨勢(shì)。“簡單、靈活、收益穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低，這些是我配置資產(chǎn)時(shí)的主要考慮?！?/p>

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不可少

市區(qū)00后護(hù)士小燁也是一個(gè)“新三金”理財(cái)新手?！澳壳爸饕窃谥Ц秾毶腺I了黃金ETF（交易型開放式指數(shù)基金），因?yàn)槠綍r(shí)習(xí)慣用微信支付，所以微信零錢通里也存了一部分閑錢投向貨幣基金?！毙罱榻B了自己理財(cái)?shù)某踔?，她從前年年底就一直在關(guān)注黃金，便有了拿出部分收入買黃金ETF的想法?！皬囊婚_始買一點(diǎn)試試看，到后來每天定投20元，目前已經(jīng)賺了頓飯錢，小有成就感?！毙顚儆诒Ｊ匦?，雖然近兩年來銀行存款利息較低，但她的月收入目前大部分還是存入銀行。

據(jù)了解，“新三金”的興起，反映了年輕人從依賴存款利息“躺賺”轉(zhuǎn)向主動(dòng)尋求多元化資產(chǎn)配置的理財(cái)觀念。其中，貨幣基金具有投資起點(diǎn)低、申贖靈活的特點(diǎn)，適用于流動(dòng)性資金管理；債券基金收益相對(duì)穩(wěn)健，適合作為組合的“壓艙石”；黃金基金在具備一定對(duì)沖屬性的同時(shí)也能追求長期增值。另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使得投資者能夠便捷地構(gòu)建適合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的資產(chǎn)組合并隨時(shí)調(diào)整，契合年輕人多元化、個(gè)性化的理財(cái)需求。

然而，“新三金”并非無風(fēng)險(xiǎn)。2025年4月至8月，黃金ETF曾經(jīng)歷長達(dá)84個(gè)交易日的回調(diào)，最大回撤達(dá)11.01%。部分債券基金也在利率波動(dòng)中出現(xiàn)短期下跌。有投資者因金價(jià)上漲追高買入，隨后虧損割肉，反而背離了分散配置的初衷。

專家提醒，“新三金”是分散化的投資組合，并不等同于“低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)收益”的概念。投資者在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)需要注意，所有投資組合都存在風(fēng)險(xiǎn)，收益率會(huì)隨著市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)，債券基金會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等影響，黃金基金則受國際環(huán)境、金價(jià)和匯率波動(dòng)影響。因此，投資者需結(jié)合自身財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金流動(dòng)性需求來合理進(jìn)行資產(chǎn)配置。