從8月初招行杭州分行“松綁”限貸，購(gòu)買(mǎi)二套房時(shí)首付比例有條件地從之前的七成降至三成，到上周建行上海分行傳出“只認(rèn)房不認(rèn)貸”的業(yè)內(nèi)消息，再到最近北京一家股份制銀行與一家中介公司簽約，給予首套房貸款9折優(yōu)惠，以上不同城市釋放出的個(gè)貸變化信號(hào)都表明了一點(diǎn)，那就是各地限購(gòu)陸續(xù)松綁后，全國(guó)限貸“松動(dòng)”的腳步正在緊隨其后。

　　就杭州而言，記者了解到目前四家國(guó)有銀行、兩家股份制銀行和一家外資銀行首套房款利率有9.5折優(yōu)惠，郵儲(chǔ)銀行給予少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶8.8折優(yōu)惠。某國(guó)有銀行針對(duì)余杭區(qū)二套房不僅沒(méi)有上浮貸款利率，反而給出罕見(jiàn)的9折優(yōu)惠。

　　杭城9家銀行首套房貸普遍9.5折

　　在國(guó)有銀行中，中行和農(nóng)行率先“撬開(kāi)”個(gè)貸松綁的大門(mén)，不僅首套房貸利率能申請(qǐng)到9.5折優(yōu)惠，放款速度也很給力。

　　我愛(ài)我家中介業(yè)務(wù)員小張說(shuō)，購(gòu)房者在中行高新支行和城北支行都能申請(qǐng)到9.5折的首套房貸利率優(yōu)惠，沒(méi)有貸款額度和房產(chǎn)面積的限制，只要申請(qǐng)人的征信記錄良好。之前，很多申請(qǐng)人抱怨“貸款慢”，主要是被“卡”在了貸款審批上，現(xiàn)在只要遞交資料齊全，基本上7個(gè)工作日完成審批，大半個(gè)月內(nèi)就能放款。

　　工行和交行也躋身到了首套房貸9.5折優(yōu)惠的隊(duì)伍當(dāng)中。工行信貸部一位工作人員透露，普通客戶首套房貸基本上沒(méi)有任何優(yōu)惠，按照基準(zhǔn)執(zhí)行，少數(shù)在近期對(duì)工行有資產(chǎn)貢獻(xiàn)的客戶或者是優(yōu)質(zhì)大客戶，想要申請(qǐng)9.5折優(yōu)惠基本沒(méi)問(wèn)題。當(dāng)記者向交行信貸部工作人員咨詢時(shí)，工作人員暗示，如果首套房貸利率想要有折扣優(yōu)惠，最好到銀行當(dāng)面談，并表示有過(guò)資質(zhì)較好客戶申請(qǐng)到9.5折的先例。

　　本月初，記者就杭城幾家主流股份制銀行進(jìn)行過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)僅民生銀行針對(duì)首套房貸有9.5折利率優(yōu)惠，大半個(gè)月過(guò)去了，又有一家股份制銀行給出9.5折優(yōu)惠。華邦地產(chǎn)的中介人員小珍告訴記者，華夏銀行對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)要求比較嚴(yán)格，基本上規(guī)定要是上市公司、事業(yè)單位或者國(guó)企員工，還限定貸款額度須在50萬(wàn)元左右，否則很難通過(guò)銀行審批。

　　前幾年首套房貸動(dòng)輒就能有8.5折的利率優(yōu)惠，這在當(dāng)前已無(wú)從尋覓。不過(guò)，易居臣信房產(chǎn)中介透露的一個(gè)消息肯定會(huì)讓不少購(gòu)房者為之雀躍：郵儲(chǔ)銀行仍有8.8折的首套房貸利率優(yōu)惠，要求住房面積在50平方米以上。中介業(yè)務(wù)員小余說(shuō)，一個(gè)多月前，自己辦理的一套主城區(qū)二手房向郵儲(chǔ)銀行成功申請(qǐng)到8.8折優(yōu)惠，購(gòu)房者是首套房剛需族，能提供銀行認(rèn)可的工資流水和較好的資信證明。“如果申請(qǐng)不到8.8折，普通客戶拿到9.5折優(yōu)惠，應(yīng)該問(wèn)題不大。”

　　外資銀行的利率優(yōu)惠也出現(xiàn)了松動(dòng)。目前大華銀行首套房貸9.5折優(yōu)惠;花旗銀行最低可以打到9折，要求是申請(qǐng)人貸款額度在100萬(wàn)元以上，并且沒(méi)有信用污點(diǎn)。

　　蕭山、余杭區(qū)房子更容易申請(qǐng)房貸優(yōu)惠

　　從今年7月29日起，杭州主城區(qū)140平方米以上(含)放開(kāi)限購(gòu)，蕭山區(qū)、余杭區(qū)限購(gòu)全面解禁。此后一兩天內(nèi)，杭州市公積金管理中心和浙江省直公積金管理中心先后發(fā)布公告，有條件下調(diào)二套房貸款首付比例，由原來(lái)的首付七成降為首付六成，這對(duì)手頭資金并不寬裕的二套房購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是個(gè)大的利好消息。

　　隨后，在8月7日，招行對(duì)住房按揭貸款的二套房認(rèn)定和首付比例有了放松，購(gòu)房者只要還清首套房貸款且名下無(wú)房產(chǎn)，在購(gòu)買(mǎi)二套房時(shí)首付比例從之前的七成降至三成，這無(wú)疑像一針強(qiáng)心劑向杭城房貸市場(chǎng)釋放“松動(dòng)”信號(hào)。

　　記者了解到，目前杭城除了提供首套房貸利率優(yōu)惠的銀行增多，二套房貸利率也能首次申請(qǐng)到不同幅度的折扣。

　　“不同于主城區(qū)，蕭山、余杭區(qū)房源存量大，限購(gòu)全面解禁，很多銀行更愿意放貸給購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)這兩個(gè)區(qū)域的房子。二套房貸款利率不再是千篇一律地在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮10%，有時(shí)候也能申請(qǐng)到折扣，不過(guò)會(huì)要求是住房面積在140平方米以上的大戶型。”易居臣信房產(chǎn)中介的小余說(shuō)，就在不久前，自己剛剛成交了一套位于余杭區(qū)的200多平方米的房子，是購(gòu)房者的第二套房產(chǎn)，向一家國(guó)有銀行申請(qǐng)的商業(yè)貸款為360多萬(wàn)元，銀行給予了二套房貸利率9折優(yōu)惠。

　　隨后，記者采訪了上述國(guó)有銀行信貸部經(jīng)理，得知確實(shí)從今年開(kāi)始，銀行解除了原本針對(duì)信貸審批設(shè)置的控制系統(tǒng)，之前想要以低于總行規(guī)定的房貸利率操作，在系統(tǒng)提交上就會(huì)被否決，現(xiàn)在就不一樣了，銀行剛性控制減少，在市場(chǎng)化運(yùn)作上提高了靈活性。

　　小余還說(shuō)，現(xiàn)在還有一個(gè)非常有趣的現(xiàn)象，就是少數(shù)銀行對(duì)首套房貸利率不打折，卻對(duì)二套房貸利率提供優(yōu)惠，當(dāng)然前提也是必須為蕭山或者余杭區(qū)的房子。如某國(guó)有銀行一支行規(guī)定，首套房貸沒(méi)有折扣，只有基準(zhǔn)利率，二套房能申請(qǐng)到9.5折優(yōu)惠利率，不過(guò)這要看具體每個(gè)月銀行的貸款額度是否緊張。

　　資金流動(dòng)性是否緊張仍是關(guān)鍵

　　據(jù)央行最近發(fā)布的《2014年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至上半年末，房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、保障性住房開(kāi)發(fā)貸款余額增速均出現(xiàn)回升，僅個(gè)人住房貸款增速明顯回落。統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，今年上半年我國(guó)個(gè)人購(gòu)房貸款余額10.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.4%，增速比上季度末低1.7個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加9389億元，同比少增239億元。

　　“利潤(rùn)率低是近幾年多家銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)縮水的普遍原因，一旦有了信貸額度，銀行更愿意把資金投入到回報(bào)率更高、更快的開(kāi)發(fā)貸和小微貸款業(yè)務(wù)上。”一家股份制銀行高層表示，不過(guò)經(jīng)過(guò)這幾年的調(diào)整，銀行整個(gè)零售板塊的業(yè)務(wù)發(fā)展算是比較均衡了，開(kāi)始考慮將貸款資源向個(gè)人房貸釋放一些。

　　當(dāng)然，銀行放寬個(gè)人房貸業(yè)務(wù)還有一個(gè)最主要的原因，那就是前段時(shí)間央行定向降準(zhǔn)釋放了資金的流動(dòng)性，這無(wú)疑使銀行的貸款額度有了增加。另外，央行的政策性導(dǎo)向作用也很重要，今年5月份的“央五條”就要求各商業(yè)銀行提高貸款發(fā)放和審批效率，不許停止個(gè)人購(gòu)房貸款。但未來(lái)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)是否會(huì)持續(xù)寬松，關(guān)鍵仍要看資金流動(dòng)性能否繼續(xù)保持寬松。

　　對(duì)于未來(lái)的房貸走勢(shì)，一家股份制銀行零售部負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，為了維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，一線城市如北京、上海、廣州、深圳等由于要考慮城市規(guī)模、人口等因素，估計(jì)不會(huì)輕易對(duì)限購(gòu)政策進(jìn)行調(diào)整，但是為了刺激需求，消化過(guò)剩的房源庫(kù)存，銀行的貸款政策可能會(huì)跟著有所松動(dòng)。