江蘇江南農(nóng)商行總部大樓本文圖均為澎湃新聞記者鄭鳴之圖
澎湃新聞記者鄭鳴之
6月上旬，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“江南農(nóng)商行”)金壇支行客戶經(jīng)理崔國富，因涉嫌卷入一起騙貸案，被警方刑拘。
在該起疑似騙貸案中，時任江南農(nóng)商行客戶經(jīng)理的崔國富與“掮客”、借款人、評估公司一起相互勾結(jié)、共同作案。崔國富涉嫌“監(jiān)守自盜”上千萬元，并從中獲利。
江南農(nóng)商行向澎湃新聞(www.thepaper.cn)表示，崔國富已被江南農(nóng)商行開除。
6月28日常州市公安局表示，常州警方接到報警后，已針對上述事件進行刑事立案，案件正在偵辦中。因案件重大、復(fù)雜，常州警方已成立專案組全力偵破此案。
對于涉案人數(shù)、涉案金額等信息，常州警方相關(guān)人士對澎湃新聞稱，由于案發(fā)時間較短，需等到案件偵結(jié)后，方可對外公布。
江蘇江南農(nóng)商行宣稱，“打造農(nóng)村商業(yè)銀行一流品牌”。
“監(jiān)守自盜”，勾結(jié)他人聯(lián)合騙貸上千萬元
據(jù)知情人士透露，幾年前，江蘇金壇人李某華經(jīng)人介紹，以揚中一處地產(chǎn)作為抵押，向江南農(nóng)商行貸款上千萬。經(jīng)辦人是崔國富。
由于無力承擔(dān)巨額的還貸壓力，李某華遂于今年報警，揭發(fā)了他伙同崔國富等人涉嫌騙貸的事件。藏身銀行的崔國富隨即浮出水面。
這種騙貸案的作案手法，通俗說來是這樣的：經(jīng)中間的職業(yè)“掮客”介紹，崔國富與有借款需求的借貸人事先商議好，用房產(chǎn)或土地做抵押，如果該資產(chǎn)原本價值1000萬元的話，通過勾結(jié)資產(chǎn)評估公司把該資產(chǎn)價格“抬高”、評估為1800萬，這樣就能從銀行貸到超出資產(chǎn)抵押物折扣價值的額度，銀行放款后，幾方再進行利益分成。
在這個灰色鏈條上，資產(chǎn)評估是重要一環(huán)。知情人士透露，相關(guān)人員勾結(jié)評估公司出具虛假的評估報告，將資產(chǎn)價值“抬高”，以獲得比實際資產(chǎn)更大更多的授信。
借款人李某華，系常州市金壇區(qū)一家土石方公司的老板。6月26日下午，澎湃新聞來到李某華位于金壇經(jīng)濟開發(fā)區(qū)河頭村的家，發(fā)現(xiàn)大門緊閉。據(jù)正在鄰居家打牌的李某華的父親介紹，李某華自6月初因貸款一事“出事”后，一直配合警方調(diào)查，沒有回家。其手機處于停機狀態(tài)。
作為發(fā)放貸款的實際操作人，崔國富當(dāng)時擔(dān)任江南農(nóng)商行金壇支行的經(jīng)理。江南農(nóng)村商業(yè)銀行金壇支行一名副行長透露，一年前，崔國富因為手上有不良貸款(貸款逾期)被停職。按照慣例，銀行將借款人起訴至法院，勝訴后，由經(jīng)辦人即崔國富負責(zé)清收。
該名副行長證實，今年6月上旬，崔國富被警方帶走調(diào)查。不過他是分管零售的副行長，而崔屬于公司業(yè)務(wù)條線的，銀行內(nèi)部也未通報崔國富涉案的詳細情況，一切結(jié)果還要等待公安部門的調(diào)查結(jié)果。
6月27日，澎湃新聞記者來到位于常州市區(qū)的江南農(nóng)村商業(yè)銀行總行，在一樓大廳被門禁卡口的保安攔住。隨即，記者聯(lián)系了該行的行長秘書芮晴波。起初，芮晴波稱，需要向領(lǐng)導(dǎo)匯報后，才能針對崔國富涉嫌騙貸一事作出答復(fù)。
當(dāng)記者再次聯(lián)系芮晴波時，他表示，崔國富已被江南農(nóng)村商業(yè)銀行開除，目前正在接受警方調(diào)查。
江南農(nóng)商行總部大樓在一樓大廳展示其過往獲得的多項榮譽或表彰。
上市路上的騙貸案風(fēng)波
公開資料顯示，江南農(nóng)商行成立于2009年12月，由常州轄區(qū)內(nèi)原來的5家農(nóng)村信用社合并而來，是經(jīng)國務(wù)院同意、中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的全國首家地級市股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。
2014年英國《銀行家》雜志公布的全球銀行業(yè)排名中，江南農(nóng)商行位列431位，坐上江蘇省農(nóng)信系統(tǒng)排名“頭把交椅”。到2015年底，該銀行的總資產(chǎn)已經(jīng)突破2000億元，各項貸款余額達1022億元，其公開宣稱“打造中國農(nóng)村商業(yè)銀行一流品牌”。
江南農(nóng)商行的發(fā)展也已走出了常州，已在無錫宜興、鎮(zhèn)江丹陽、泰州靖江和淮安淮安區(qū)等地開設(shè)了支行，營業(yè)網(wǎng)點已超過250家。
目前，江南農(nóng)商行正籌備在A股上市。
該行官網(wǎng)信息，2018年6月11日下午，江南農(nóng)商行召開了今年第一次股東大會。在28項審議內(nèi)容中，有五項直接提及上市的相關(guān)事宜。第十三項就是關(guān)于申請首次發(fā)行A股股票并上市的提案。
在崔國富涉嫌騙貸案持續(xù)發(fā)酵之際，6月26日，江南農(nóng)商行對外發(fā)出《股權(quán)登記公告》。公告稱，擬于7月2日至7月31日期間，對該行股東持股情況進行集中登記確權(quán)，并聘請專業(yè)托管機構(gòu)對股份實行集中托管。
所謂股權(quán)登記確權(quán)，就是確認股東的權(quán)利。作為一家外界看來表現(xiàn)亮眼的銀行，股權(quán)登記確權(quán)被視為是其上市之前的必經(jīng)程序。
據(jù)“天眼查”顯示，該銀行的公司股權(quán)較為分散，公開的法人股東多達40個。其中，既有大型國企業(yè)州投資集團有限公司，也有當(dāng)?shù)刂拿衿蟪Ｖ菔虚L興集團有限公司、江蘇常發(fā)實業(yè)集團有限公司等，更有上市公司江蘇亞邦染料股份有限公司(亞邦股份(603188.SH))。
另據(jù)裁判文書顯示，崔國富作為原告訴訟代理人的借款合同糾紛案，共有6起，所有貸款均于2015年發(fā)放，逾期總金額高達1800萬元，其中僅王某一人的逾期貸款就有1000萬。
