原標(biāo)題：融資金額突破228億元!
嘉興市金融信用信息共享平臺(tái) 為小微企業(yè)融資“搭橋鋪路”
為更好地提升金融服務(wù)水平，有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，今年8月以來(lái)，人民銀行嘉興市中心支行積極推動(dòng)金融信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，大力扶持納稅良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、成長(zhǎng)性好、競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)的中小企業(yè)快速成長(zhǎng)。截至11月末，共解決企業(yè)融資需求突破3100筆，企業(yè)通過(guò)平臺(tái)累計(jì)獲得融資金額突破228億元。
整合信息資源
用金融科技打破信息孤島
民營(yíng)企業(yè)融資難的背后是信息不對(duì)稱。針對(duì)金融支持小微企業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，該平臺(tái)以大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用為手段，從信用基礎(chǔ)、信息技術(shù)、信用產(chǎn)品、信用服務(wù)等多個(gè)維度，逐步解決信息不對(duì)稱、抵押不充分等融資難題，進(jìn)一步增強(qiáng)全市金融服務(wù)供給。截至11月末，全市42家金融機(jī)構(gòu)均已入駐平臺(tái)，共開設(shè)金融機(jī)構(gòu)用戶1090個(gè)，登錄企業(yè)3272家;成功歸集1.2億余條信用信息，囊括104類1300余項(xiàng)信息項(xiàng)。
據(jù)介紹，該平臺(tái)通過(guò)設(shè)置“登記信息”“關(guān)系網(wǎng)絡(luò)”“經(jīng)營(yíng)情況”“資產(chǎn)抵押”“風(fēng)險(xiǎn)信息”等企業(yè)信息欄目、特別展示企業(yè)榮譽(yù)標(biāo)簽等，為第三方提供了一張維度多樣、內(nèi)容豐富的企業(yè)信用畫像。
“我們通過(guò)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，成功推動(dòng)違法失信信息、資質(zhì)榮譽(yù)信息、經(jīng)營(yíng)情況信息等信用評(píng)價(jià)關(guān)鍵信息擴(kuò)容，大幅提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況透明度。”人行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，同時(shí)，通過(guò)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)及其法定代表人、股東、高管的多方關(guān)聯(lián)，展現(xiàn)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東的整體情況，便于準(zhǔn)確判斷企業(yè)。
在海量數(shù)據(jù)歸集的基礎(chǔ)上，該平臺(tái)依靠小微企業(yè)信用評(píng)估模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，對(duì)企業(yè)實(shí)施動(dòng)態(tài)信用評(píng)分。“信用評(píng)估可以實(shí)現(xiàn)民營(yíng)小微企業(yè)增信增值，有效降低小微企業(yè)融資利率，從而提高小微企業(yè)融資可得率，平臺(tái)貸款加權(quán)平均利率較線下貸款平均利率約低0.5個(gè)百分點(diǎn)。”上述負(fù)責(zé)人稱，平臺(tái)為銀行提供了“一站式”查詢服務(wù)，銀行經(jīng)過(guò)企業(yè)授權(quán)后，可查詢單個(gè)企業(yè)評(píng)分情況及企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的排名情況。
高效對(duì)接需求
打通企業(yè)融資“最后一公里”
“融資慢、體驗(yàn)差”問(wèn)題一直困擾著小微企業(yè)，也無(wú)形中增加了企業(yè)的融資成本。為突出融資對(duì)接的高效性，該平臺(tái)積極探索數(shù)字服務(wù)普惠金融，以數(shù)字之力賦能普惠小微，進(jìn)一步提升信息的增值能力。
整合增信功能與撮合功能，緩解民營(yíng)小微企業(yè)“融資慢”問(wèn)題。一方面，通過(guò)設(shè)立一鍵接單功能，大幅縮短查詢時(shí)間。企業(yè)一鍵申請(qǐng)和授權(quán)，銀行一鍵接單即可獲取準(zhǔn)確信息，大幅降低貸前調(diào)查的成本，實(shí)現(xiàn)了高效審核。另一方面，建立銀企雙方互選機(jī)制，大幅提高對(duì)接效率。依托定向發(fā)布機(jī)制，企業(yè)可向有意向的銀行定向發(fā)送融資申請(qǐng)，銀行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)選擇接受或拒絕。同時(shí)，建立銀行搶單機(jī)制，企業(yè)發(fā)布全網(wǎng)可見的融資申請(qǐng)，銀行根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行“搶單”，推動(dòng)銀行提高主動(dòng)服務(wù)意識(shí)。
值得一提的是，為大幅壓縮審貸周期，該平臺(tái)還引入了限時(shí)辦結(jié)工作機(jī)制與全流程公開機(jī)制。據(jù)悉，為確保融資需求得到及時(shí)響應(yīng)，該平臺(tái)要求銀行24小時(shí)內(nèi)相應(yīng)對(duì)接，72小時(shí)內(nèi)走訪并給予答復(fù);銀行受理、審批、放貸等環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)公開，企業(yè)可以查詢進(jìn)程，督促銀行提高審貸效率。
“為了將信貸產(chǎn)品更直接地展示在用戶面前，我們通過(guò)構(gòu)建網(wǎng)上‘融資超市’，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的一站式布局和開放式選擇，讓企業(yè)用戶可以用‘瀏覽貨架’的方式，海選合適的信貸產(chǎn)品。”人行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)介紹，為方便企業(yè)精確定位適合自身需求的金融產(chǎn)品，該平臺(tái)鼓勵(lì)商業(yè)銀行用戶圍繞交易、結(jié)算、納稅等場(chǎng)景，并針對(duì)小微企業(yè)開發(fā)上架個(gè)性化的信貸產(chǎn)品。目前，平臺(tái)共上線金融產(chǎn)品212個(gè)，其中信用類金融產(chǎn)品144個(gè)。通過(guò)信保基金扶持企業(yè)突破1100戶，累計(jì)扶持金額突破30億元。
優(yōu)化平臺(tái)功能
助力“長(zhǎng)三角”征信體系建設(shè)
為進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)融資服務(wù)，共同營(yíng)造最優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境，人行嘉興市中心支行以紅船精神“首創(chuàng)、奮斗、奉獻(xiàn)”的核心要義為指引，深化平臺(tái)實(shí)踐，助力“長(zhǎng)三角”征信體系建設(shè)。
研用結(jié)合，探索“長(zhǎng)三角”一體化發(fā)展中的“嘉興作為”。平臺(tái)上線后，人行嘉興市中心支行持續(xù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)使用情況進(jìn)行摸底調(diào)研，累計(jì)征集金融機(jī)構(gòu)關(guān)于平臺(tái)優(yōu)化完善意見50余條。同時(shí)，針對(duì)特色功能開發(fā)創(chuàng)新，大力推廣應(yīng)用進(jìn)出口報(bào)關(guān)單貿(mào)易融資簽注特色功能，以信息共享來(lái)解決銀行重復(fù)融資問(wèn)題。
深入挖掘平臺(tái)內(nèi)生價(jià)值，為區(qū)域金融生態(tài)良好發(fā)展保駕護(hù)航。下階段，人行嘉興市中心支行將基于信用評(píng)價(jià)，挖掘一批具有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)特別是科技型企業(yè)進(jìn)入平臺(tái)“培育池”，定期向金融機(jī)構(gòu)推送，對(duì)信用較好的企業(yè)給予3%到15%的利率優(yōu)惠，鼓勵(lì)銀行發(fā)放信用類貸款，大幅度推進(jìn)民營(yíng)小微企業(yè)融資和銀行減費(fèi)讓利。(記者 沈哲韜)
