在湖州一家從事漁業(yè)養(yǎng)殖的小微企業(yè)內(nèi)，企業(yè)負(fù)責(zé)人近日看著新一輪投下的魚苗在水中歡快游動(dòng)，緊鎖數(shù)月的眉頭終于舒展開來。就在1個(gè)多月前的苗種和飼料采購高峰期，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)問題一籌莫展?！肮ば械目蛻艚?jīng)理不僅主動(dòng)上門，還通過全國性的資金流信用信息共享平臺(tái)快速研判，第一時(shí)間提供了信貸支持，保證了苗種和飼料的順利采購，解了燃眉之急。”該負(fù)責(zé)人說。

這家企業(yè)的經(jīng)歷，是湖州金融活水精準(zhǔn)滴灌小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)縮影。長期以來，缺乏抵押物、信息不透明成為制約小微企業(yè)融資的主要障礙。為破解這一難題，中國人民銀行牽頭建設(shè)的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)在湖州得到了深入應(yīng)用。這一平臺(tái)通過對(duì)公賬戶流水、銷售合同、納稅記錄等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，產(chǎn)生“看得見的信用”，為銀行識(shí)別企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況、敢于放貸提供了關(guān)鍵依據(jù)。

據(jù)人民銀行湖州市分行最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，湖州轄區(qū)已有28家銀行機(jī)構(gòu)接入該平臺(tái)。今年以來，全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)開展平臺(tái)查詢2.45萬筆，并依托平臺(tái)提供的精準(zhǔn)“畫像”，已成功向4109家中小微企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)190.26億元，有效打通了從資金流水到銀行授信的“最后一公里”。

數(shù)據(jù)的背后，是融資服務(wù)的深刻變革。“過去，一些沒有信貸記錄的‘信用白戶’企業(yè)往往融資無門。如今，其持續(xù)穩(wěn)定的資金流成為了最有力的融資憑證?！比嗣胥y行湖州市分行介紹，金融機(jī)構(gòu)依托該平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況的全生命周期動(dòng)態(tài)跟蹤，不僅顯著提升了審批效率，也有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而更愿意、也更敢于向輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保但實(shí)際經(jīng)營穩(wěn)健的小微企業(yè)提供信貸支持。

平臺(tái)的廣泛接入也催生了一批具有湖州特色的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。目前，中國銀行湖州市分行的“美麗園區(qū)貸”、湖州銀行的“信用流水貸”、吳興農(nóng)商銀行的“興流貸”、南潯農(nóng)商銀行與德清農(nóng)商銀行的“小微流水貸”、長興農(nóng)商銀行與安吉農(nóng)商銀行的“流水貸”等基于資金流信息的信貸產(chǎn)品已相繼推出。這些產(chǎn)品普遍具有免抵押、免擔(dān)保、流程快、成本低的特點(diǎn)。此外，安吉農(nóng)商銀行的“流水貸”助力本地旅游企業(yè)發(fā)展的案例還成為全省優(yōu)秀案例。

人民銀行湖州市分行表示，當(dāng)前該行正聚焦深化平臺(tái)應(yīng)用與服務(wù)拓展，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型，推動(dòng)平臺(tái)與綠色家居、新能源等地方特色產(chǎn)業(yè)深度對(duì)接，開發(fā)更具針對(duì)性的場(chǎng)景化融資產(chǎn)品。同時(shí)，簡化流程、加強(qiáng)信用理念宣傳，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更強(qiáng)勁金融動(dòng)能。