貸款審批可以快到“分鐘級”，客服應(yīng)答也將更加聰明高效，人工智能（AI）正在悄悄改變銀行服務(wù)。記者日前采訪獲悉，為推動數(shù)字金融助力江蘇數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，江蘇省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作組開展了以“人工智能”為主題的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作，首批該主題監(jiān)管工具的7個創(chuàng)新應(yīng)用已進(jìn)入測試運(yùn)行階段。

7個創(chuàng)新應(yīng)用覆蓋信貸審批、客服、營銷等多個領(lǐng)域。其中，南京金融機(jī)構(gòu)占據(jù)兩席（申報(bào)主體和試點(diǎn)均在南京），分別為江蘇銀行股份有限公司申報(bào)的“基于大模型技術(shù)的信貸審查輔助服務(wù)”和江蘇蘇商銀行股份有限公司申報(bào)的“基于大模型技術(shù)的智能客服服務(wù)”。

通常情況下，企業(yè)或個人向銀行申請貸款時(shí)，往往需要提交大量材料，再由銀行人員逐項(xiàng)核對、驗(yàn)真，流程繁雜、耗時(shí)較長。江蘇銀行創(chuàng)新推出的“基于大模型技術(shù)的信貸審查輔助服務(wù)”，可精準(zhǔn)化解這一行業(yè)痛點(diǎn)。

據(jù)悉，該應(yīng)用采用“專家經(jīng)驗(yàn)為主、人工智能為輔”的智能風(fēng)控架構(gòu)，能自動識別貸款材料、核驗(yàn)貿(mào)易合同真?zhèn)?、?lián)網(wǎng)比對數(shù)據(jù)，并提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，最后生成預(yù)審報(bào)告，再供專家確認(rèn)、復(fù)核。

該應(yīng)用創(chuàng)新打造出“材料識別—數(shù)據(jù)核驗(yàn)—風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”全流程，將原先需要數(shù)十分鐘甚至數(shù)小時(shí)的人工流程，壓縮至秒級或分鐘級完成，大幅提高業(yè)務(wù)處理效能，日均可處理超500件申請，審批的峰值處理能力有望提升40%以上。同時(shí)，材料真?zhèn)舞b別能力將有效防范材料偽冒風(fēng)險(xiǎn)，也能避免人工疏漏。

江蘇蘇商銀行推出的“基于大模型技術(shù)的智能客服服務(wù)”，則融合了對話生成、語音識別等技術(shù)，為金融系統(tǒng)打造出一個全能的“客服智能助手”。

記者了解到，該應(yīng)用能在客服人員回答客戶問題時(shí)實(shí)時(shí)提供建議，事后還能自動檢查服務(wù)質(zhì)量，形成“事前學(xué)習(xí)—事中輔助—事后質(zhì)檢”的閉環(huán)。這在有效緩解人工客服資源不足的同時(shí)，還能進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理效率，更好優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

該行預(yù)計(jì)，該“客服智能助手”預(yù)計(jì)每年能直接輔助約200名銀行員工，間接服務(wù)客戶200萬人左右。

AI雖智能且好用，但數(shù)據(jù)安全保障不容忽視。記者注意到，兩家銀行在應(yīng)用申報(bào)的“風(fēng)控措施”中都提及“可能存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)”。對此，江蘇銀行和江蘇蘇商銀行均表示，將遵循“用戶授權(quán)、最小夠用、全程防護(hù)”原則，充分評估潛在風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理。

其中，數(shù)據(jù)采集時(shí)，銀行通過隱私政策文件、個人信息授權(quán)書等方式明示用戶數(shù)據(jù)采集和使用目的、方式以及范圍，獲取用戶授權(quán)后方可采集；數(shù)據(jù)存儲時(shí)，通過相關(guān)技術(shù)使原始數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏，并與關(guān)聯(lián)性較高的敏感信息進(jìn)行安全隔離、分散存儲，同時(shí)嚴(yán)控訪問權(quán)限；數(shù)據(jù)傳輸時(shí)，采用加密通道傳輸；數(shù)據(jù)使用時(shí)，借助加密技術(shù)，在不歸集、不共享原始數(shù)據(jù)前提下，僅向外提供脫敏后的計(jì)算結(jié)果。