記者 李曉艷

最近，市民時先生打開養(yǎng)老金賬戶，發(fā)現(xiàn)里面多了收益。

隨著個人養(yǎng)老金制度推廣至全國，去年年底，時先生在工商銀行開通養(yǎng)老金賬戶，購買了1.2萬元個人養(yǎng)老金。今年年初，他又買了1.2萬元。用這2.4萬元個人養(yǎng)老金，他購買了專區(qū)里的專屬產(chǎn)品?！白畛蹰_戶時想的是能抵扣10%的個人所得稅，一年能省1200元。開戶后不僅有立減金，還能投資產(chǎn)品理財，不到一年就有不少收益?！睍r先生說，雖然領(lǐng)取時要交3%的稅，但現(xiàn)在可以節(jié)稅，養(yǎng)老也多添了一份保障，很劃算。

昨日，記者在國家社會保險公共服務平臺查詢發(fā)現(xiàn)，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括保險類產(chǎn)品、理財類產(chǎn)品、基金類產(chǎn)品和儲蓄類產(chǎn)品，其中理財類產(chǎn)品和基金類產(chǎn)品分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險五種，儲蓄類產(chǎn)品既有定活兩便存款，也有定期存本取息、定期零存整取、定期整存整取等不同產(chǎn)品類型。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄顯示，保險類產(chǎn)品共有104款在售、302款停售，理財類產(chǎn)品共37款，基金類產(chǎn)品共302款，儲蓄類產(chǎn)品共466款。

這些產(chǎn)品由銀行和保險機構(gòu)銷售。中國人壽壽險公司是保險業(yè)首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的金融保險機構(gòu)。中國人壽金華分公司相關(guān)負責人說，目前公司有好幾款專屬產(chǎn)品，以國壽鑫頤寶產(chǎn)品為例，交費方式分為一次性交付、3年交、5年交、10年交等，30歲的男性每年交費1.2萬元，交費10年后，退休時一次性領(lǐng)取。截至10月29日，我市今年共有1650人購買了國壽鑫頤寶產(chǎn)品。

該負責人表示，目前購買養(yǎng)老金產(chǎn)品的市民主要為了抵稅。年收入越高，對應的稅率就越高，每年1.2萬元個人養(yǎng)老金省下來的錢就越多。比如應納稅額為45萬元，對應的個稅稅率是30%，就可抵稅3600元。

業(yè)內(nèi)人士認為，個人養(yǎng)老金賬戶具有專屬性、長期性和自主性。專屬性體現(xiàn)在資金封閉運行，幫助形成強制儲蓄習慣，防止養(yǎng)老錢被日常消費占用。長期性體現(xiàn)在能夠引導接受長期投資理念，讓資金在復利效應下持續(xù)積累，更好地抵御通脹。自主性則表現(xiàn)在每年額度內(nèi)可自由選擇繳存金額與時間，方便靈活安排。更關(guān)鍵的是，賬戶像一個開放的“產(chǎn)品貨架”，客戶能根據(jù)自身風險偏好和年齡階段，自主配置儲蓄、理財、保險、基金等產(chǎn)品，構(gòu)建適合自己的養(yǎng)老投資組合。

我國個人養(yǎng)老金制度于2022年11月在全國部分城市先行實施，2024年底推廣至全國。今年9月，在原有政策規(guī)定達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等條件基礎(chǔ)上，新增可以領(lǐng)取個人養(yǎng)老金的3種情形：一是申請之日前12個月內(nèi)，本人（或配偶、未成年子女）發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費用支出，扣除醫(yī)保報銷后個人負擔（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計超過本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入；二是申請之日前2年內(nèi)領(lǐng)取失業(yè)保險金累計達到12個月；三是正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金。新規(guī)實施后，個人養(yǎng)老金制度普惠性和靈活性顯著提升，既為長遠養(yǎng)老未雨綢繆，又在特殊時期提供應急支持。